Saque-aniversário FGTS: como funciona e quando vale a pena

Este artigo foi feito a partir da página de saques do FGTS no site da Caixa, das perguntas frequentes da Caixa sobre a antecipação do saque-aniversário e de uma reportagem da Agência Brasil. Os links completos estão no fim do texto.

O que é o saque-aniversário do FGTS

Segundo a Caixa, o saque-aniversário foi criado pela Lei 13.932, de 2019. Ele permite sacar, todo ano, no mês em que a pessoa faz aniversário, uma parte do dinheiro que está na conta do FGTS.

A Caixa explica que existem duas formas de sacar o FGTS:

• Saque-rescisão. É a forma padrão, que vale para todo trabalhador quando entra no FGTS. Segundo a Caixa, quem é demitido sem justa causa pode sacar o saldo inteiro da conta, incluindo a multa rescisória, quando ela é devida.
• Saque-aniversário. É a forma opcional. Segundo a Caixa, a pessoa saca uma parte do saldo todo ano, no mês do aniversário.

Multa rescisória é um valor a mais que o empregador deposita na conta do FGTS quando demite sem justa causa, nos casos em que ela é devida.

Segundo a Caixa, quem não escolhe o saque-aniversário continua no saque-rescisão. Ou seja, a adesão é opcional e precisa ser pedida por você.

Quanto dá para sacar por ano

Segundo a Caixa, o valor do saque anual vem de uma conta com duas partes. Primeiro, aplica-se uma alíquota (uma porcentagem, de 5% a 50%) sobre a soma de todos os saldos do FGTS da pessoa. Depois, soma-se uma parcela adicional, que é um valor fixo. Quanto menor o saldo, maior a porcentagem. A tabela abaixo é a da Caixa.

Saldo do FGTS	Alíquota (porcentagem)	Parcela adicional (valor fixo)
Até R$ 500,00	50%	sem parcela
De R$ 500,01 até R$ 1.000,00	40%	R$ 50,00
De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00	30%	R$ 150,00
De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,00	20%	R$ 650,00
De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,00	15%	R$ 1.150,00
De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00	10%	R$ 1.900,00
Acima de R$ 20.000,01	5%	R$ 2.900,00

O exemplo da própria Caixa: quem tem R$ 1 mil no FGTS pode receber R$ 400 (40%) mais R$ 50 de parcela adicional, ou seja, R$ 450.

Outros exemplos, calculados neste artigo com a tabela acima:

• Saldo de R$ 3.000: 30% dá R$ 900. Somando R$ 150, o saque é de R$ 1.050.
• Saldo de R$ 12.000: 15% dá R$ 1.800. Somando R$ 1.150, o saque é de R$ 2.950.

Para ver o seu valor, a Caixa orienta olhar o extrato das contas do FGTS no aplicativo FGTS.

Quando o dinheiro cai e como sacar

Segundo a reportagem da Agência Brasil de 5 de janeiro de 2026, o valor fica disponível a partir do primeiro dia útil do mês de aniversário e pode ser retirado por até três meses. A reportagem informa que, se a pessoa não sacar nesse prazo, o dinheiro volta para a conta do FGTS e só pode ser retirado no ano seguinte. Pela conta feita neste artigo, quem faz aniversário em outubro teria de outubro a dezembro. Esse prazo não pôde ser conferido em uma página da Caixa nesta consulta, por isso vale confirmar no aplicativo.

Segundo a Caixa, o saque é feito pelo aplicativo FGTS. Você consulta os valores liberados e pede o saque indicando uma conta em seu nome, de qualquer banco, sem custo. A Caixa informa que o valor fica disponível na conta depois de 5 dias úteis. Não é preciso ir a uma agência.

Como aderir ao saque-aniversário

Segundo a Caixa, a opção pode ser feita por três canais:

1. o aplicativo FGTS;
2. o Internet Banking Caixa;
3. o aplicativo da conta Caixa.

A Caixa informa que a primeira adesão vale imediatamente. Por isso, leia as regras do próximo tópico antes de aceitar.

O que acontece se você for demitido

Este é o ponto que mais pesa na decisão. Segundo a Caixa, quem está no saque-aniversário e é demitido só pode sacar o valor da multa rescisória. O restante do saldo fica na conta. Ele pode ser sacado nos saques-aniversário dos anos seguintes ou em outras situações que a lei prevê, como aposentadoria, doença grave e moradia.

Quem está no saque-rescisão, segundo a Caixa, pode sacar o saldo inteiro da conta quando é demitido sem justa causa, com a multa.

A Caixa avisa que isso vale mesmo para quem pede para voltar ao saque-rescisão. Se a demissão acontece enquanto o saque-aniversário ainda está valendo, a pessoa recebe a multa e não saca o saldo todo.

A página da Caixa também registra uma liberação extraordinária, pela Medida Provisória 1290/2025 (uma norma do governo federal com força de lei), do saldo de quem aderiu ao saque-aniversário e foi demitido entre 1º de janeiro de 2020 e 28 de fevereiro de 2025. Ela vale só para quem se encaixa nessas condições.

Se você perder o emprego, veja também quem tem direito ao seguro-desemprego e como pedir, que é outro direito, pago pelo governo.

Como voltar ao saque-rescisão

Segundo a Caixa, dá para pedir o retorno pelo aplicativo FGTS ou em uma agência da Caixa, desde que não exista empréstimo de antecipação contratado. Mas a mudança só vale a partir do primeiro dia do 25º mês depois do pedido. A Caixa chama esse tempo de período de carência.

O exemplo da Caixa: quem pediu a volta em 5 de maio de 2022 passou ao saque-rescisão em 1º de junho de 2024.

A Caixa também informa que:

• a opção por uma forma de saque vale para todos os contratos de trabalho;
• se você começar em um novo emprego, continua no saque-aniversário até pedir a mudança e cumprir a carência;
• depois da primeira adesão, qualquer troca de forma de saque também exige essa carência.

O empréstimo com o saque-aniversário como garantia

Segundo a Caixa, quem está no saque-aniversário pode pegar um empréstimo em instituição financeira habilitada, usando como garantia os saques anuais a que tem direito. Na prática, o banco recebe o dinheiro direto do FGTS no mês do aniversário.

A Caixa informa que esse empréstimo bloqueia parte do saldo do FGTS, e o que fica travado não é o valor emprestado, e sim o valor usado como base de cálculo.

Segundo a Resolução 1.130, de 7 de outubro de 2025, do conselho do FGTS (o CCFGTS), que a Caixa cita na página, as regras mudaram a partir de 1º de novembro de 2025:

• quem adere ao saque-aniversário a partir dessa data só pode autorizar o banco a consultar o saldo do FGTS depois de 90 dias da adesão;
• até 31 de outubro de 2026, podem ser antecipados até cinco saques anuais;
• a partir de 1º de novembro de 2026, podem ser antecipados no máximo três saques anuais, com limite de uma contratação por mês (a Caixa usa o termo “competência”) e só depois de quitar a antecipação em vigor;
• o valor mínimo de cada saque antecipado é de R$ 100 e o máximo é de R$ 500;
• cada saque anual só pode estar ligado a uma operação de crédito.

A Caixa também informa que, se o saque do FGTS for pedido por aposentadoria, por ter 70 anos ou mais, por doença grave prevista em lei ou por falecimento, o empréstimo é quitado com o próprio saldo do FGTS.

Quando vale a pena: o que pesar antes de decidir

O blog não diz se você deve ou não aderir. O que ele faz é listar o que a Caixa informa e as perguntas que ajudam a decidir.

O que você ganha, segundo a Caixa: um saque anual, no mês do aniversário, de parte do dinheiro do FGTS, sem esperar uma situação em que a lei já permita o saque.

O que você deixa de ter, segundo a Caixa: o saque do saldo inteiro em caso de demissão sem justa causa. Fica só a multa.

Perguntas que ajudam:

1. Quanto você tem no FGTS? Com saldo baixo, a porcentagem sobre o saldo é maior, mas o valor em reais é pequeno. Com R$ 1.000, o saque é de R$ 450 por ano.
2. Se você for demitido, vai precisar do saldo inteiro? Pelas regras da Caixa, no saque-aniversário o restante só sai aos poucos.
3. Você pretende pegar empréstimo com esse dinheiro? Nesse caso, leia as regras da antecipação e lembre que o saldo fica bloqueado como garantia.
4. Você aceita ficar até 25 meses nesse modelo se mudar de ideia? A carência vale para voltar ao saque-rescisão.

Se a resposta à pergunta 2 for “sim”, o saque-rescisão, que é o padrão, é o que permite sacar o saldo todo na demissão.

Cuidado com golpes

A Caixa alerta que o saque do FGTS deve ser consultado pelos canais oficiais da Caixa. A Caixa também pede que você não informe senhas ou outros dados de acesso em outros sites ou aplicativos. Desconfie de mensagem que promete liberar saque, pede dados por link ou cobra taxa para “liberar” o dinheiro.

Em resumo

Segundo a Caixa, o saque-aniversário permite sacar parte do FGTS todo ano, no mês do aniversário, mas, na demissão sem justa causa, só a multa pode ser sacada. A adesão vale na hora e a volta leva até 25 meses. Antes de aderir, veja no aplicativo FGTS o seu saldo e o valor a receber. Se pensar em empréstimo, confira as regras que mudam em 1º de novembro de 2026.

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Fontes consultadas em 2 de outubro de 2026:

• Caixa Econômica Federal: Saques do FGTS, com o Saque-Aniversário
• Caixa Econômica Federal: Perguntas frequentes sobre a Antecipação do Saque-Aniversário FGTS
• Agência Brasil, Wellton Máximo: Saque-aniversário do FGTS 2026 começa a ser liberado, de 5 de janeiro de 2026

O site fgts.gov.br e a nota do Ministério do Trabalho e Emprego sobre as regras de novembro de 2025 não puderam ser lidos nesta consulta. O prazo de três meses para sacar vem da Agência Brasil, que é uma agência pública de notícias, e não de uma página da Caixa. A página da Caixa sobre antecipação traz, em um trecho antigo, o limite de sete saques; este artigo usa os limites da Resolução 1.130/2025, que a Caixa cita na página de saques. Os valores de R$ 1.050 e R$ 2.950 foram calculados com a tabela da Caixa.

As datas e os valores podem ser alterados pelo governo. Em caso de dúvida, confira nos canais oficiais antes de tomar qualquer decisão.

Jefferson Luiz é o editor do Cidadão Descomplicado. Todos os artigos são escritos a partir de fontes oficiais e revisados antes da publicação. Veja a política editorial.