Como aumentar o score de crédito: o que ajuda de verdade
Como aumentar o score de crédito: segundo a Serasa, pague as contas em dia, negocie dívidas e mantenha o Cadastro Positivo. Veja as faixas e os seus direitos.
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O score de crédito é uma nota de 0 a 1.000 que indica, segundo a Serasa, as chances de a pessoa pagar as contas em dia nos próximos seis meses. Como aumentar o score? A Serasa orienta: pagar as contas em dia, negociar as dívidas negativadas, manter o Cadastro Positivo ativo, evitar muitos pedidos de crédito em pouco tempo e manter os dados atualizados. A Serasa diz que nem toda mudança é imediata. Quem decide se dá crédito é a empresa que empresta, e o score é só um dos fatores.
Este artigo foi feito a partir de páginas da Serasa (empresa privada, não um órgão do governo), da Lei 12.414, de 2011, que trata do Cadastro Positivo, e da página do Banco Central no portal gov.br sobre o relatório de empréstimos. Os links completos estão no fim do texto.
O que é o score de crédito
Segundo a Serasa, o Serasa Score é uma nota que vai de 0 a 1.000. Ela mostra as chances de a pessoa pagar as contas em dia nos próximos seis meses. É um cálculo estatístico que usa informações como consultas ao CPF, histórico de pagamentos e dívidas.
Pense no score como um resumo do seu histórico de pagamento. Segundo a Serasa, empresas de crédito, de seguros e de telefonia, entre outras, levam essa nota em conta para decidir se vale o risco.
A Serasa informa que a aprovação de crédito é decisão das instituições financeiras e das empresas, e que a pontuação é só um dos fatores considerados. Ou seja, nota alta não obriga ninguém a emprestar, e nota baixa não impede, por si só, um pedido.
A lei também trata do assunto. Segundo a Lei 12.414, as empresas que guardam esses dados, chamadas de “gestores” de bancos de dados, podem oferecer uma nota ou pontuação de crédito com base no histórico de pagamentos. A lei fala em “gestores” no plural, o que indica que pode haver mais de uma empresa nesse papel. Por isso, ao ver uma nota, confira de qual empresa ela é.
Quais são as faixas do Serasa Score
Segundo a Serasa, as faixas são estas:
| Pontuação | Faixa |
|---|---|
| 0 a 300 | Baixo |
| 301 a 500 | Regular |
| 501 a 700 | Bom |
| 701 a 1.000 | Excelente |
Essa é a escala da Serasa. A nota de outra empresa pode ser calculada de outro jeito.
O que entra no cálculo
A Serasa informa que o score considera, entre outros pontos:
- o histórico de dívidas;
- o comportamento de pagamento, ou seja, se você paga em dia ou atrasa;
- os dados do Cadastro Positivo (explicado mais abaixo);
- o padrão de consultas ao seu CPF por empresas;
- os contratos de crédito, cartões, empréstimos e financiamentos.
Sobre dívidas, a Serasa diz que apenas as dívidas negativadas podem afetar o cálculo, e que uma conta atrasada nem sempre aparece como negativada. Negativada quer dizer que a empresa credora, aquela a quem você deve, informou o atraso ao cadastro de devedores.
A lei põe limites. Pela Lei 12.414, a nota não pode usar informações sobre origem social e étnica, saúde, informação genética, sexo e convicções políticas, religiosas e filosóficas, nem informações de pessoas que não sejam parentes de primeiro grau ou dependentes econômicos do cadastrado.
Como aumentar o score: o que a Serasa recomenda
A Serasa lista estas ações:
- Pague as contas em dia. A Serasa diz que o compromisso com o crédito é o fator de maior peso na pontuação. Vale para fatura de cartão, boleto, conta de luz e empréstimo.
- Negocie as dívidas. Para a Serasa, resolver dívidas negativadas ajuda a pontuação. Veja o passo a passo em como limpar o nome e negociar dívidas.
- Mantenha o Cadastro Positivo ativo. A Serasa informa que ele é uma das principais fontes de informação do score.
- Peça crédito com cautela. A Serasa informa que fazer muitos pedidos de crédito em pouco tempo pode prejudicar a nota e que três ou quatro consultas em seis meses já podem ter efeito negativo.
- Use a Conexão Bancária. É uma ferramenta da Serasa em que você autoriza o uso de dados da sua conta bancária. A Serasa diz que, se os dados forem positivos, a nota pode subir.
- Mantenha o cadastro atualizado. A Serasa informa que a atualização dos seus dados também pesa.
A Serasa diz que é preciso paciência: os novos hábitos nem sempre aparecem na nota na hora. A exceção, segundo a Serasa, é pagar uma dívida negativada pelo Serasa Limpa Nome com Pix: nesse caso, a pontuação sobe imediatamente.
Conferir o score não derruba a nota. A Serasa informa que consultar o próprio score é gratuito, pode ser feito quantas vezes você quiser e não prejudica a pontuação.
O que é o Cadastro Positivo
Segundo a Serasa, o Cadastro Positivo reúne o histórico de pagamentos de quem tem empréstimos, financiamentos, compras a prazo ou contas de consumo. A inclusão é automática.
A Lei 12.414 explica as regras:
- as empresas que guardam os dados podem abrir o cadastro sem pedir autorização antes;
- a pessoa deve ser avisada em até 30 dias depois da abertura, sem custo, com informação sobre como cancelar;
- você pode pedir o cancelamento do cadastro, e a empresa precisa atender em até 2 dias úteis;
- depois de cancelado, o histórico não pode ser usado para calcular a nota.
A Serasa afirma que pedir a saída do Cadastro Positivo não é recomendado, porque reduz as informações disponíveis e pode diminuir a pontuação. A decisão é sua.
Os seus direitos sobre o score
Segundo a Lei 12.414, quem tem cadastro pode:
- ver as informações, inclusive a nota, de graça, sem precisar dar justificativa;
- pedir a correção de informação errada. A lei fixa o prazo de até 10 dias para a correção ou o cancelamento;
- conhecer os principais elementos e critérios usados na análise de risco, preservado o segredo da empresa;
- pedir à empresa que consultou a sua nota a revisão de uma decisão tomada só por sistema automático.
Para conferir as suas dívidas com bancos, o Banco Central oferece o relatório de empréstimos e financiamentos (SCR), no portal gov.br. Segundo a página do serviço, ele mostra o saldo devedor, o tipo de operação e se a dívida está em dia ou em atraso, e serve para conferir se existe dívida que você não contratou. O serviço é gratuito e exige conta gov.br nível prata ou ouro, com verificação em duas etapas. Veja como criar a conta gov.br prata ou ouro.
Cuidado com quem promete resolver o score
A lei prevê o acesso gratuito às informações sobre você, e a Serasa informa que a consulta ao próprio score é gratuita. Por isso, desconfie de quem cobra para “limpar”, “consertar” ou “aumentar” o score.
A Serasa lista sinais de golpe: mensagem com prazo curto, link encurtado, pedido de senha e cobrança de taxa. Na dúvida, não clique no link. Entre no site ou no aplicativo oficial.
Este artigo explica as regras com base nas fontes oficiais citadas, mas quem decide o seu caso é o órgão responsável. Antes de tomar qualquer decisão, confirme:
- Site: Serasa Score, para ver a sua nota (a Serasa é uma empresa privada) e o relatório de empréstimos e financiamentos do Banco Central, no gov.br
- Aplicativo: o aplicativo da Serasa. O relatório do Banco Central também é acessado pelo Meu BC, no site do banco
- Atendimento: o Fale Conosco do Banco Central, para dúvidas sobre o relatório de empréstimos
Em resumo
Segundo a Serasa, o score vai de 0 a 1.000 e mostra a chance de você pagar as contas em dia. Para aumentar, a Serasa recomenda pagar em dia, negociar dívidas, manter o Cadastro Positivo, pedir crédito com cautela e manter os dados em ordem. Consultar o score é gratuito e não o derruba. A lei prevê o seu acesso gratuito à nota e a correção de erros. Quem decide dar crédito é a empresa que empresta.
Fontes consultadas em 2 de outubro de 2026:
- Serasa: O que é Score
- Serasa: Como aumentar o score: 6 dicas práticas e gratuitas, atualizada em 13 de janeiro de 2026
- Serasa: Cadastro Positivo e Serasa Score, de 17 de novembro de 2025
- Serasa: Golpe do Serasa Limpa Nome: como identificar, de 28 de agosto de 2026
- Presidência da República: Lei nº 12.414, de 9 de junho de 2011, com as mudanças da Lei Complementar nº 166, de 2019
- Portal gov.br, Banco Central do Brasil: Emitir Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)
A Serasa é uma empresa privada, não um órgão do governo, e as recomendações para aumentar o score vêm das páginas dela. As páginas da Serasa trazem porcentagens diferentes para o peso de cada fator no cálculo; por isso este artigo não usa essas porcentagens. As faixas de pontuação valem para o Serasa Score e podem ser diferentes em outras empresas. A página da Serasa sobre o Cadastro Positivo não informa como pedir o cancelamento; o direito de cancelar e o prazo vêm da Lei 12.414.
As datas e os valores podem ser alterados pelo governo. Em caso de dúvida, confira nos canais oficiais antes de tomar qualquer decisão.
Jefferson Luiz é o editor do Cidadão Descomplicado. Todos os artigos são escritos a partir de fontes oficiais e revisados antes da publicação. Veja a política editorial.